БУДЬ БДИТЕЛЕН!
Мошенничество на финансовом рынке : «Финансовые пирамиды»
ОСТОРОЖНО ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА!!!
1) Кот в мешке…-у «финансовой пирамиды» всегда есть несколько признаков
деятельности по привлечению денежных средств на финансовом рынке,
и/или нет точного определения деятельности организации;
текущий рыночный уровень;
• гарантирование получения указанной доходности, что запрещено на
рынке ценных бумаг;
• массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой
доходности;
• отсутствие информации: об учредителях, учредительных документах, финансовых показателях (результатах) деятельности и бухгалтерской
(финансовой) отчетности, непрозрачная структура активов, в которые
инвестируются средства;
• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
• использование сетевых методов маркетинга;
• систематическое привлечение средств населения через заключение договоров
займа;
• использование известных брендов (банков, потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и иных участников
финансового рынка).
2) « Пирамиды Хиопса» …
Основные типы «ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД»:
«Классическая «финансовая пирамида» – концепция «финансовой пирамиды», реализованная Чарльзом Понци. Схема заключалась в том. что при покупке векселя компании, мошенник обещал через 3 месяца выплатить 100% прибыли. Для выплат первым инвесторам требовалось привлечение средств новых инвесторов, за счет которых и осуществлялись выплаты.
• « Я – «финансовая пирамида» -
компания, открыто заявляющая, что она является «финансовой пирамидой». В основном данная схема строится на принципах сетевого и многоуровнего маркетинга. В таком случае и доходы участника формируются за счет вложений действующих участников, а также влажений от создания сети новых привлекаемых ими участников. В открытых источниках таких «финансовых пирамид» в убедительной форме раскрывается, что по «экспертным» расчетам организаторов, поступление средств будет осуществляться в течении долгого периода времени.
• «Псевдокредитный институт» -
«Финансовая пирамида», позиционирует себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые организации. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом, привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20 % общей суммы.
«Ширма» -
«Финансовые пирамиды», работающие под видом широко известного бренда – профессионального участника финансового
рынка, в том числе банков, микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов и иных участников финансового рынка, а также крупных национальных и мировых компаний. Денежные средства привлекаются у лиц в виде займов, продажи векселей с обещанием сверхвысокой гарантированной доходности.
«Раздолжитель» -
«Финансовая пирамида», предлагающая услуги по рефинансированию и / или софинансированию и / или погашению кредиторской задолженности граждан перед кредитными организациями. Мошенническая схема заключается в передаче гражданином «финансовой пирамиде» определенной суммы в обмен на обязательство полностью погасить его задолженность перед кредитной организацией.
«Интернет- «финансовые пирамиды»-
мошенническая схема как правило состоит в агрессивной «спам-рекламе», в которой предлагается зарегистрироваться на определенном сайте и получить начальный уровень доступа к многоуровневой развлекательно-игровой информационной системе, на последнем уровне которой возможно получение средств, приза и /или иной выгоды. Получение очередного уровня доступа в такую систему может осуществляться на возмездной основе, в том числе с использованием электронных денег. С каждым уровнем стоимость следующего «взноса» увеличивается.
3 ) Нам обязательно повезет…
Крах «Финансовой пирамиды» -неизбежен!
Система «финансовой пирамиды» предлагает сверхприбыль, например,10% в месяц.Вкладчик соглашается и вкладывает свои средства, Эти деньги сразу уходят на выплату процентов тем, кто пришел в пирамиду до вкладчика, а вам через месяц отдают уже из кармана тех, кто вложил деньги после прихода вкладчика, а им деньги вернут уже следующие.
Крах неизбежен, пирамида ничего не зарабатывает, деньги не инвестируются в производство и продажу товаров, они просто циркулируют, перераспределяются в пользу тех, кто основал структуру. Цикл повторяется до тех пор, пока основатель или правоохранительные органы не решат закрыть организацию. После этого большинство вкладчиков просто теряют свои деньги, доход получает лишь верхушка пирамиды – те, кто ее организовал и/ или вложил деньги одним из первых но, при этом, не обольстился дальнейшею прибылью и успел их вывести.
4) Неосведомленность и жадность - друзья «финансовой пирамиды»
Громких разоблачений «финансовых пирамид» в истории- множество. Но новые клиенты у новых организаций всегда находятся.
Причины две:
Первая-недостаточный уровень финансовой грамотности.
Вторая- люди, которые склонны к риску, понимают, что перед ними- «финансовая пирамида», но хотят рискнуть и думают, что у них хватит смекалки в нужный момент вывести деньги. Людей с такой ментальностью в пирамиде обычно от 8 до 15%
5) Заблудиться не хочешь-разглядывай, ошибиться не хочешь- расспрашивай…
Прежде чем вложить свои сбережения организации:
Обязательно проверьте наличие у организации лицензии на осуществление заявленной деятельности или наличие записи об организации в государственных реестрах. Выясните, чем конкретно занимается эта компания и куда будут вложены ваши деньги. Проверьте эти сведения самостоятельно. Сравните их условия с другими организациями, предлагающие аналогичные услуги.
Внимательно читайте все документы: лицензии, свидетельство о регистрации, устав, договор. Ничего не подписывайте, не разобравшись до конца. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
Прежде чем отдать свои деньги, подумайте о том, кому вы их доверяете. Принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддавайтесь давлению других лиц.
Будьте бдительны!
6) Сумел ошибиться, сумей и поправиться…
Что делать если Вы попали в «финансовую пирамиду»
Вы всегда можете обратиться за помощью:
В правоохранительные органы;
В Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России по адресу : 107016, г.Москва,[email protected]cbr.ru или заполнив электронную форму в интернет-приемной сайта Банка-России: https://cbr.ru/Reception/
Соб.инф.
